새싹 AI데이터엔지니어 핀테커스 8주차 (금) - PJT Preliminaries (InsureTech)

2023-10-27 37th Class

InsureTech Industry

#️⃣ 인슈어테크 주요 기술 분야 및 활용 방안

• 상품개발, 보험금 청구 및 수금, 브로커 및 에이전트 관리, AI 고객 상담, 마이크로보험 등
• 기존의 상품단위에서 점차 보장 단위로 변화
• 보험상품 개발 및 프라이싱
  • 빅데이터와 AI 활용하여 건강 나이 분석, 질병 예측 모형을 통한 보험상품 출시 및 가격 책정
• 언더라이팅
  • 피보험자의 위험분석, 건강 정보 분석을 통해 보험가입희망자에 대한 계약 승인 여부 결정
  • 보험 가입 희망자의 신체적, 환경적, 도덕적, 재정적위험을 종합적으로 판단하여 보험계약 인수여부 결정
• 판매
  • 파냄를 위한 타겟 분석, 우량 고객 분석등 실시
  • 판매 플랫폼을 통해 실시간 보험료 견적 제공
• 위험관리
  • 유전자정보분석, 동작분석, 안면인식, 사고 정보를 통한 위험대비
  • 사기거래 탐지, 부정수급 예방
• 보험금 지급 심사
  • 보험금 지급 적절성 여부 판단, 자동청구를 통한 합리적인 금액의 보험금 지급

#️⃣ 보험 산업 인공지능 기술 생태계

분야	내용	인공지능기술
데이터처리	운전데이터	사물인터넷
	건강영양데이터	빅데이터분석
	센서데이터	소셜 미디어
	소셜 미디어 데이터	텔레매틱스
디지털서비스	자동화된 보험청구 증명	패턴인식기술
	보험사기 탐지	딥러닝, 기계학습
	챗봇,RA 활용한 의사소통	챗봇
	온디맨드 서비스 제공	로보어드바이저
서비스 통합	보험서비스 통합	웨어러블 기기
	보험회사간 통합	딥러닝 기술
	금융회사/건강관리사 통합	텔레매틱스
서비스 개발	운전습관, 행동기반, 보상기반 요율 제도	웨어러블, 텔레매틱스
	자율주행자동차 위험관리	드론
디지털 네트워크	온라인 채널 개발	딥러닝, 기계학습
	디지텉 중개인	인터넷

#️⃣ 인슈어테크 주요 기술 분야

텔레매틱스 (2010년대)

• 원격 통신(Telecommunication) + 정보과학(Informatics)
• 이미지, 영상, 음성, 비디오 등의 디지털 정보를 유무선 네트워크에 연결시켜 다중 미디어 커뮤니케이션을 가능하게 해주는 정보서비스
• 자동차 산업의 부가가치 증대
• ex) PMP, PDA, 핸드폰

헬스케어 웨어러블 기기

• Quantified self 현상: 스마트 기기와 센서 기술을 통하여 일상에서 생성되는 데이터를 정량적으로 관리
• 웨어러블 기기 유형
  • 휴대형: 시계, 밴드, 안경 등. 구글 글라스는 수술상황 녹화 및 원격 자문 기능 수행
  • 부착형: 렌즈 형태. 주로 백내장 검사에 중요한 안압정보 측정
  • 이식형: 이식 칩 형태. 혈압 모니터링, 응급상황 감지

로보어드바이저

• 로봇(Robot) + 자문가(Advisor)
• 컴퓨터에 의하여 자동화된 시스템으로 고객자산을 관리
• 개인 맞춤형 서비스를 제공하고 저렴한 수수료, 뛰어난 접근성, 모바일 이용등에 장점
• 자산 여력이 낮고 정보기술을 신뢰하는 2-30대에 인기

챗봇

• 채팅(chatting) + 로봇(robot)으로 사람과 인터페이스가 가능하도록 기능하는 기술
• 인간-로봇 상호작용(HRI)의 주요 채널로 등장할 것으로 전망
• 인간 정서 감지 기능, 자연어 분석 기능을 개선하는 방향으로 진화

드론 로봇

• 일종의 인공지능 로봇으로 최근에는 이동형으로 개발됨
• 다양한 형태로 제작되어 송전탑이나, 높은 빌딩에서 수행하는 고위험 직무 등 인간의 육체노동을 대체

빅데이터

• 인터넷 및 스마트폰 확산에 따른 다양한 종류의 데이터 및 IoT기기의 센서데이터 생산
• 생성된 대량의 데이터를 처리하는 기술 (정형+비정형)

이미지 인식 기술

• 딥러닝과 빅데이터가 결합함으로써 객체인식기술 분야 발전
• 여러 층이 누적된 신경망을 활용하면 이미지 sharpen 가능하여 사람이나 물체 식별 기술에 활용

#️⃣ 해외 인공지능기술 적용 사례

회사명	국가	내용	기술
Ageas	영국	이미지인식 기술을 자동차보험에 적용. 손해 통지와 손해 추정 적용	이미지 인식 기술
AIG	미국	언더라이팅에 인공지능 활용, 로보어드바이저 도입	로보어드바이저
Allstate	미국	드론과 인공지능활용하여 자산손해 평가, 손해결정은 항공이미지 활용(인공지능 이미지인식기술)	인공지능 드론
Withings	프랑스	고객의 혈압, 심장 박동 등 핵심건강정보 수집하여 보험요율 결정	사물인터넷
AXA	홍콩	고객 프로파일 디지털 인식을 위하여 딥러닝 기술 활용하는 Neura에 투자	딥러닝
Lemonade	미국	자가 소유 부동산이나 임대업자에게 인공지능 챗봇 기술 활용한 보험 제공	딥러닝
Insurethebox	영국	텔레매틱스박스로 운전 습관 측정하여 보험료 결정	텔레매틱스
Zurich	영국	챗봇 자라 도입하여 자동차보험 및 스마트 홈 보험 분야에 활용 계획	챗봇

Metromile

• 자동차 보험 분야의 인슈어테크 기업
• 마일당 요금제를 도입하여 개개인의 운전 습관에 맞춘 보험 가격을 제공
• 마일당 요금 산정 기술은 모바일 앱을 켜고 17일간 운전 데이터를 수집 분석하여 보험료 Quote

#️⃣개인정보 보호 관련 데이터3법 개정

• 정보통신망법의 정비
• 가명정도 익명정보의 정의 및 활용 허용 범위 설정
• 개인정보 위원회의 지위 격상 및 관리감독 강화
• 마이데이터 사업 허용 등

이중, 보험업 관련 조항

• 가명정보, 익명정보 활용 허용범위 설정
• 마이데이터 사업

#️⃣헬스케어 서비스 활성화 위한 가이드라인 개정

2019년 건강증진형 보험상품개발, 판매 가이드라인 개정

• 보험회사가 건강관리기기 제공 허용
• 보험위험 감소 효과가 검증된 건강관리 기기는 보험 가입시 제공 허용
• 기초통계 수집 집적 허용하며 보유기간은 최대 15년
• 당뇨 보험 가입 시 혈당 측정기 제공 및 관리노력에 따른 보험금 조정
• 보험사가 금융위원회의 승인을 받아 헬스케어 회사를 자회사(지분율 15% 이상 투자)로 편입 가능

대형 플랫폼들의 보험업 진출

• 굿리치: 대형 GA 리치앤코에 의해 개발된 플랫폼으로 보장 진단 분석 해지환급금 확인, 보험금 청구 서비스 제공
• Toss: 삼성화재 등과 제휴